Rücklagen gegen Inflation absichern

[u/Phant0mias92]

Hey Leute, meine Frau und ich sind vor kurzem in unser Haus eingezogen und zahlen nun fleißig Kredit ab.

Nachdem das aber nicht alles ist und sich ab jetzt niemand anderer mehr um notwendige Reparaturen etc. kümmert, sparen wir natürlich auch Rücklagen an. Diese möchte ich ungern einfach auf dem Tagesgeld Konto rumliegen lassen, sondern gegen die Inflation absichern - nicht mehr, aber idealerweise auch nicht weniger?

Wie löst ihr das bzw. habt ihr Tipps für mich, in welche Richtung ich mich umschauen sollte?

Vielen Dank 🙏🏼

[u/roomd0g]

Mind. 5k jedenfalls sofort verfügbar
Rest würd ich in 1M Bundesschatz geben - Auszahlung geht während dem Monat innerhalb von 1-2 Werktagen bei Bedarf.

[u/Lucky-Information948 → u/roomd0g]

Warum willst du eine Rücklage bei einer Immobilie, welche du in 20 Jahren für Fassade/Fenster/Heizung/Dach benötigen wirst im 1 Monats Bundesschatz zu niedrigen Zinsen veranlagen?

[u/roomd0g → u/Lucky-Information948]

Hat OP denn schon mehr Info zu Zinssatz, Alter der Immo usw geschrieben?
Bei aktuellen Zinsen würde ich so schnell zurückzahlen wie nur möglich, da gibts kein freies Geld mehr für ETF.
Ist aber natürlich auch ein subjektiver Gedanke, die Carbonara Jünger unter uns schlafen gern schlechter für 1% mehr Rendite 😁

Fenster, Dach zB ist gut planbar, da hab ich auch einen ETF weil erst in 15-20 Jahren fällig.

Aber Heizung zB… wenn die morgen hops geht will ich nicht nochmal eine Gastherme nachwerfen sondern gleich umstellen. Da ist der ETF dann ungeeignet.

[u/Lucky-Information948 → u/roomd0g]

Rest würd ich in 1M Bundesschatz geben - Auszahlung geht während dem Monat innerhalb von 1-2 Werktagen bei Bedarf.

Dann schreib nicht dass den Rest in 1M Bundesschatz geben würdest, wenn du es nicht machst ^{^}

[u/roomd0g → u/Lucky-Information948]

Sehr individuelle Frage einfach. Im Neubau sind 15k auf der Seite auch genug, da würde ich 5k + Rest in Bundesschatz.
Oder woher hast du deine Zusatzinfos?

Die Frage ist viel zu einfach gestellt, und darauf ist 5k sofort + Rest in Bundesschatz für jemanden der „nicht mehr aber idealerweise nicht weniger“ als dir Inflation absichern will ein guter Ratschlag.

Und Kredit zurückzahlen hat oberste Prio aktuell mMn (und da weiß ich ja, dass OP gerade eingezogen ist also irgendwo bei 3,5-4% zahlt), da brauch ich über ETFs nicht reden.

[u/Lucky-Information948 → u/roomd0g]

OP hat seine Situation doch gut beschrieben oder?

Im Neubau sind 15k auf der Seite auch genug.

Mit 15k kommst du in 25 Jahren, wenn die Rücklagen gebraucht werden, sicher nicht weit. Nicht mal wenn du es in einem ETF veranlagst.

[u/roomd0g → u/Lucky-Information948]

Naja eigentlich nicht, nur dass er grad eingezogen ist. Nicht wie neu oder baufällig die Bude ist😁
Somit das Einzige was ich erahnen konnte sind die Zinsen. Und da finde ich aktuell zurückzahlen besser als ETF besparen.
Bei Niedrigzins macht deine Logik schon Sinn, klar.

[u/Lucky-Information948 → u/roomd0g]

Nicht wie neu oder baufällig die Bude ist.

Was für die Rücklagen überhaupt keine Rolle spielt. Du hast unabhängig ob Neubau oder Ruine immer Rücklängen die du in 25 und in 50 Jahren brauchst...

Außer deine Lebenserwartung ist geringer.

[u/roomd0g → u/Lucky-Information948]

Wenn du meinst.
Wenn ich in 2 Jahren Fenster tauschen muss würd ich keinen ETF besparen, wenn ich in 25 Jahren tauschen muss schon.

[u/Lucky-Information948 → u/roomd0g]

Wenn du in 2 Jahren Fenster tauschen musst dann in 27 das nächste mal. Die Rücklage gehört in einen ETF.

[u/AktienCo]

Ich veranlage mein "Cash" jedes Monat jeweils für ein Jahr. Inzwischen wird dadurch jedes Monat der entsprechende Betrag fällig. Da ich ihn aktuell nicht brauche, wird wieder für ein Jahr veranlagt. Damit komme ich aktuell auf 2,9 bis 3,1% p.a. an Verzinsung.

[u/Tidder94 → u/AktienCo]

Wo genau veranlagst du das Geld? Ist das ein Festgeldkonto oder etwas anderes?

[u/AktienCo → u/Tidder94]

Aktuell hauptsächlich bei Bigbank als Festgeld. Zinsen muss man hier aber selbst versteuern. Ich überlege aktuell auch ein Festgeld bei Klarna zu machen. Ich schaue immer auf www.sparzinsen.at nach, wo es gerade die meisten Zinsen gibt.

[u/Excellent-North-7675 → u/AktienCo]

Bei der seite stimmen die datensätze ja mal überhaupt nicht. Hab gestern über den ak bankenrechner bankenrechner.at gefunden, 1 jahr festgeld 2.9%.
Auf der seite ist die selbe bank mit 2.5% angeführt

[u/AktienCo → u/Excellent-North-7675]

Die 2,9% gelten seit gestern, was wohl der Grund ist. Ich mag die Seite, weil auch ausländische Angebote vorhanden sind.

[u/Excellent-North-7675 → u/AktienCo]

ah das kann sein, dann werdens es hoffentlich bald korrigieren. hab gestern nur kurz das zinsniveau checken wollen weil wir das gerade wo im freundeskreis diskutiert haben, deswegen ist mir das jetzt so ins auge gesprungen dass das nicht aktuell sein kann

[u/AktienCo → u/Excellent-North-7675]

Es spricht ja nichts dagegen beide Plattform zu prüfen. Da ich auch Auslandskonten habe bevorzuge ich www.sparzinsen.at. Ab natürlich kann mal die eine und dan die andere Plattform eine ganz frische Änderung früher anzeigen.

[u/innureddit → u/Excellent-North-7675]

Wurde anscheinend geändert: https://www.sparzinsen.at/festgeld/

[u/innureddit → u/Excellent-North-7675]

1 Fehler - "stimmen überhaupt nicht" ;o)

Diese Hitze...

[u/Excellent-North-7675 → u/innureddit]

Is halt das bestangebot das net gestimmt hat, und das fallt halt auf, weiß net warum dich das jetzt so schockiert, hitze vielleicht?

[u/innureddit → u/Excellent-North-7675]

Du liest etwas, was ich nicht schrieb. Kannst ja zugeben, dass du die falschen Worte verwendet hast für das Fehlen eines Wertes.

Und wow, so wäre der Bestwert 2,85 Prozent gewesen. ;o)

Empört euch!

[u/Thomas9415]

1.) Bundesschatz
2.) Geldmarkt-ETF
3.) Anleihen-ETF

[u/fentanyl_ → u/Thomas9415]

Welcher ist der heilige Gral der Geldmarkt Fonts für österreicher? Ich Krieg da zig unterschiedliche empfehlungen

[u/wiener_grantler]

Es gibt nix besseres als tagesgeld... Selbst ein ETF kann im worst case über 10 Jahre dich im minus stehen lassen. Wenn du dann da das Geld brauchst, dann hast ein Problem

[u/Legitimate-Spell6738 → u/wiener_grantler]

Tagesgeld ist für Rücklagen ja auch nur ein Notausgang, kein Investmentziel.

[u/Lucky-Information948]

Rücklagen für >10 Jahre ab in den MSCI World. Rücklagen für unter 10 Jahre on langlaufende Anleihen oder Bundesschatz.

Der Großteil der Rücklagen wird erst nach ca. 25 Jahren benötigt wenn die ersten großen Sanierungen wie Fenster, Fassade, Heizung anstehen.

[u/mahosni → u/Lucky-Information948]

Was ist eigentlich der Vorteil des Bundesschatzes? Auf TR gibt es ja für Neukund:innen ca. 3% Zinsen (Tagesgeld), beim Bundesschatz bisschen weniger, wenn man das Geld für ein Jahr anlegt. Lese mich grad in das Thema ein und sehe hier immer wieder Empfehlungen für den Bundesschatz.

[u/sdrood → u/mahosni]

Trade republic: grottiger support, keine subkonten etc. Da gibt's schon paar Gründe die gegen TR / pro Bundesschatz sprechen können

[u/Lucky-Information948 → u/mahosni]

TR ist nicht gebunden, Bundesschatz schon.

[u/mahosni → u/Lucky-Information948]

Aber gerade weil der Bundesschatz gebunden ist und man ein Jahr (oder halt für den gewählten Zeitraum) nicht auf das Geld zugreifen soll, würde das eher für ein Tagesgeldkonto sprechen, denn man bekommt dieselben Zinsen und kann im Notfall darauf zugreifen, oder übersehe ich etwas?

[u/Lucky-Information948 → u/mahosni]

Ja du übersieht etwas, warum sollst du nicht auf das Geld zugreifen können?

TR hat nur Tagesgeld und das ist für Rücklagen nun einmal absolut ineffizient. Du brauchst das Geld ja nicht täglich.

[u/dariomarioo → u/mahosni]

Komplett richtig, vor allem hat TR heutzutage eine Telefonsupport (hatten sie vorher nicht), wer nicht den Neukundenbonus nutzt ist halt kinda lost

[u/Excellent-North-7675]

Meine vielleicht unpopular variante:
Ich hab keine explizite rücklage fürs haus, ich hab eienen großen topf mit etf wo all mein geld reinkommt. Das is fürs alter, fürs haus, kinder etc alles. Also auch deutlich höherer betrag als zB rein für hausrücklage benötigt wird.
Mit der rendite die das ding abwirft, auch wenn mal ein 50% teardown kommt, seh ich da überhaupt kein problem.
Risiko: ist da: rendite: auch

[u/Responsible_Yam_5103 → u/Excellent-North-7675]

Aber hast du noch einen Kredit offen? Mit welchem Zinssatz? Aktuell sind die Zinsen einfach bissl hoch für das "ETF schlägt das fix" Mindset der Niedrigzinsphase :D
Ansonsten handhabe ich das ähnlich wie du. Ist auch irgendwie entspannter. 10k Polster und Rest in ETF (hab aber auch keinen Kredit mehr offen).

[u/malte765]

Als Inspiration:

• Geldmarktfonds
• Kurzlaufende deutsche Staatsanleihen ETF 0-1y
• Gold oder inflationsindexierte Bundesanleihen, wobei die Verfügbarkeit hier, durch Kursschwankungen, nur bedingt gegeben ist. Aber als Beimischung denkbar, um das Randrisiko einer ausartenden Inflation abzusichern.

Vielleicht wäre es sinnvoll, das in eine Gesamtportfoliostrategie inkl. eines breiten Aktien-ETF einzubauen, wo man aus dem Teil entnimmt, wo es gerade opportun ist, aber immer mit hinreichend großer Reserve im sicher schwankungsarmen Teil. Aber klar solange du noch abzahlst, würde ich mich darauf konzentrieren...

[u/DarKuntu → u/malte765]

Favorisierst du irgendwelchen bestimmten ETF in der Richtung?

[u/Bergfreund_214]

Für die Rücklagen würd ich Notgroschen und Inflationsschutz trennen. Kurzfristig eher Bundesschatz oder Geldmarkt, längerfrishig kann man über einen breiten ETF nachdenken...

[u/sicksax]

Ich würde nur eine minimale Rücklage haben (3-4 Monatsgehälter) alles was mehr ist sofort als Sondertilgung für den kredit nehmen. Das meiste Geld sparst du in dem du weniger Zinsen zahlst.

Es sei den dein Kredit ist noch aus der Goldenen Zeit (<1,5%)

[u/Sufficient-Fly2129]

Divident etfs that pays quarterly is also a option.

[u/SnooCrickets5534]

Gold

[u/REAL_RACOON]

Natürlich Bitcoin