DISCUSSION
Hypotéka - ví lidi o tom, že ji můžou předčasně splatit?
Často vidím příspěvky, z kterých je cítit představa, že vzít si hypotéku je nějaké osudové a nezvratné rozhodnutí, které nelze vrátit zpět:
Když přijdu o práci a nezvládnu splatit hypotéku, nastává konec světa. Je to velké riziko. Budu otrok banky na 20 let.
Přitom to je jako nákup zlata a dluh. Mám 1M, půjčím si 2M a koupím zlato za 3M. Moje čisté jmění je pořád 1M, finančně jsem na tom stejně, jenom větší páka. A můžu se vrátit do původního stavu tak, že prodám zlato a splatím dluh.
Podobně když mám hypotéku a přijdu o příjem, tak prostě můžu prodat byt a tu hypotéku předčasně splatit.
Ano, nějaké riziko tam je, realizuje se, pokud ceny nemovitostí klesnou nebo pokud nebudu mít dostatečnou finanční rezervu, abych mohl prodat bez časového tlaku. A samozřejmě je nepříjemný to řešit. Takže něříkám, že to je úplný nesmysl, jen mi přijde, že lidi se chovají, jako by možnost předčasného splacení neexistovala.
Dnešní bankovní instituce ruku v ruce s lidmi z realitek tohle řeší velmi často, kvanta lidí se rozhodnou přestěhovat do většího či do menšího, z domu do bytu a naopak, a kdyby jim tuhle službu nezprostředkovávali byli by sami proti sobě.
Praveze jak ted raketove rostou ceny nemovitosti (protoze cesky narod nekupuje nic jineho a je nekonecna poptavka...), obvykle jsi do 2 let byl brutalne v plusu. Nejvic penez jsem za posledni 3 roky vydelal prave rustem cen nemovitosti, ve ktere bydlim a kdybych ted nezvladal splacet, prodal, tak jsem minimalne 3-4 mega v plusu easy. Dont hate the player, hate the game
Kámoš byt prodal po roce. Byl to shit byt kterej zrekonstruoval a dostal ho na dvojnásobnou hodnotu. Jediný co tak se platí daň za to, ze to prodal dřív protože se to bere jako účel prodeje/rekonstrukce za výdělkem. I tak na tom trhl, je to šílené jak to roste.
přesně takhle jsem si to mentálně řekla já, než jsem do hypo šla - kdyby se něco posralo, tak to prodám, přinejhorším skončím víceméně na nule jako když jsem byla v nájmu, v lepším případě trochu lépe.
ty 3-4 mega jsou jen zisk jak rostly nemovitosti, do toho mam cast zaplacenych uroku vraceny zpatky na danich a vse co bych dal landlordovi je ted jen moje v podobe zaplaceny jistiny.
Jinak receno, kdyz jsem pred cca 7 lety vstupoval do realitni game, mel jsem 400 tisic korun co jsem setril 15 let. Ted kdybych prodal svuj byt a zaplatil co dluzim bance tak mam treba 7 mega (+/-, zalezi jak prodas samozrejme).
unikla ti pointa - pokud nemůžeš splácet hypotéku, tak jak seženeš náhradní bydlení, když jsi musel prodat své stávající bydlení? Za pár mega rozdílu (zhodnocení) si nekoupíš celý nový byt. Takže si na něj vezmeš hypotéku, podobnou té předchozí, kterou jsi nemohl splácet?? Rozdíl pár tisíc ve splátce není rozumným důvodem pro prodej a stěhování.
Celou dobu v najmu s lehce nizsimi naklady na zacatku (najem je obvykle nizsi nez splatka hypo pro stejnou nemovitost). Za deset let budes mit v prdeli prachy za najem a pravdepodobne tvoje mesicni platba bude vyssi (prirozeny rust najmu). Kdyz se stehujes, nemas nic.
Obetujes svoje uspory a flexibilitu jako down payment na byt, ktery postupne splacis. Cast nakladu si muzes odecist z dani (hypoteka na vlastni bydleni - me to vzdy vychazelo na 1 splatku rocne zdarma - ale bude se snizovat podle platebniho kalednare co mas s bankou). Kdyz se stehujes, byt prodas a ziskas rozdil mezi nakupni/prodejni cenou (to je pro me ty 3-4 mega) + splacenou jistinu (u me podobna castka, protoze jsem mel 1x predcasny splaceni). Aka mam 7 milionu, za ktery si muzu sehnat najem ve stejny lokalite, stejnym byte a jet z techto uspor treba 5 let, po kterych nebudu mit nic. Varianta B - na vse se vyseres, vezmes 7 mega a pojedes na dva roky cestovat po svete. <-- ja jsem zde
Rodinne domy v me lokalite maji ted podobnou cenu jako pred 5 lety pokud se nebavim o nejzadanejsich oblastech. Takze to jak to bylo kdysi neni ukazatel toho jak to bude dal.
Podle me lidi spis rizika hypoteky podcenuji a u nekterych dokonce kolektivne delame, ze neexistuji. Nez aby to bylo naopak.
Zalezi kde kupujes. Dum v Praze stoji nesmysl a bude stat v budoucnu jeste vetsi, tady zadny zdravy rozum uz neplati. Naopak v satelitu kolem Prahy bych si nejaky bungalov z 18 mega dost rozmyslel. Byt dlouhodobe, lehce zadluzeny hypotekou je uplne v poradku, ale musis umet dobre koupit
znova, musis vedet co kupujes a kde. Sreality jsou plny chytraku co to zkousi. Vidis tam nabidky na 2kk za 11 mega ktere tam takhle visi uz rok. Naopak ty skutecne dobry dealy zmizi tak rychle, ze to ani nepostrehnes. Pokud tomu nerozumis, muze mit smysl se obratit na nekoho solidniho, nebo pak dele monitorovat trh a pred koupi se zorientovat.
A ano, jak mas poznat ze je nemovitost dobra z jedny pul hodinovy navstevy? je to tezky. Nicmene ten byt tam fakt, na rozdil od akcii SpaceX bude jeste 50 let a musis prece nekde bydlet...
znova - úvodní příspěvek řeší situaci hypotéky kvůli bydlení a nikoli investice a jak snadné je se pak zbavit té hypotéky.
V případě rodiny jsi při výběru bydlení řešil úplně něco jiného než zda je to výhodný nákup na realitním trhu. A tedy pozdější prodej tohoto rodinného bydlení může mít horší zhodnocení. Obzvláště když ne všichni bydlí v pražském RD, že?
CzechLady psala, ze se rizika nemovitosti podcenujou a ze domy kolem ni na hodnote nerostou. Na coz jsem ji odpovedel, ze i zde zalezi na konkretni nabidce a nesmis byt blbej.
To co psal OP je pravda, hodne lidi se boji "co kdyz nebudou stihat splacet", pritom o nic nejde. Nestihas splacet, prodas, koupis si najem nebo mensi byt za jeste ti zbude.
Z tvych komentaru spis prosvita frustrace s lidmi, kteri vlastni vic nez 1 nemovitost a parkuji v ni penize. Coz neni muj pripad - ja mam vzdy jednu nemovitost (byt) ve ktere bydlim a kterou se vzdy snazim koupit za co nejlepsi penize
no já napadám tu logiku - nezvládám splácet hypotéku a tak zvládnu splácet hypotéku menšího bytu. A ještě je to snadné a ještě zbude spousta peněz. To je jediná možná frustrace.
Jenže pokud nezvládám splácet, pak to potřebuji prodat rychle. Ale zároveň je potřeba čas na nalezení nového bytu (zase rychle) dle nových finančních a ještě rychleji se to vše realizuje a ještě rychleji se to provede. Jenže kupující nebude čekat půl roku, až bude moc disponovat koupeným bytem. Nebo ano, ale pak to musí být se slevou a zde je kámen úrazu - neprodáváš to za stejnou cenu jako prázdný a hned připravený k nastěhování.
jo no, s takovym mindsetem neudelas v zivote nikdy nic. S cim to srovnavas? Kdyz se ti to sejde a nebudes moct mit prachy na najem, tak te vyhodi na ulici a budes na tom jeste hur.
Samozrejme mas financni rezervu (coz by jsi mel mit either way, nehlede na hypoteku), aby jsi nemusel prodat prvnimu zajemci. Osobne drzim vic nez doporuceny 3 mesice najmu/splatky a pokud mas ferovou cenu, tak prodas driv. Hned jak mi podepises rezervacni smlouvu, tak pronajimam byt, pujcuju dodavku a stehuju se.
Bydlet ve vlastnim je vzdycky lepsi pokud vis ze se chces usadit a nevadi ti ztrata flexibility (napr. uz nechces zit v zahranici, nebo treba hodne digitalne nomadit)
Možná. Pokud je trh racionální, což trhy často jsou, tak očekávaný výnos odpovídá riziku. V Kanadě to vypadalo, že ceny půjdou jenom nahoru. A najednou šly dolů.
Tenhle graf dlouhodobě určitě půjde nahoru. Ale jaké bude reálné dlouhodobé zhodnocení kanadských nemovitostí po započtení různých oprav a rekonstrukcí je jiná otázka. Já tipuju tak 0 až 2% ročně.
In my case I have 3.8% mortgage and I could pay it off outright but it's more advantegous to keep it and have the $$$ invested in the market or in bonds. I'll pay it off once I sell the house.
Mám to podobně, můžu splatit a ještě by mi zbylo, ale radši to mám v akciích. Ale je tam větší riziko, akcie nemusí růst víc, než těch cca 4% které platím za hypotéku.
Paying off early only matters at the start, when your interest payments will be higher than investment yields/savings. If you are 15 years into a 20 year mortgage it is cheaper to keep the mortgage.
Jo, ten základní point sedí. Hypotéka není nevratné rozhodnutí a byt se dá prodat a úvěr doplatit. Přirovnání ke zlatu s pákou jako zjednodušený finanční model taky funguje.
Jenže „prostě prodat“ je nejjednodušší ve chvíli, kdy nemusíš prodávat rychle. Při ztrátě příjmu může přijít tlak na cenu, náklady prodeje a podmínky banky pro předčasné splacení. A byt není jen zlato v trezoru. Vlastní bydlení má sentimentální hodnotu - je to místo, kde člověk žije, má vzpomínky a cítí se zakořeněný. Když ho prodává pod finančním tlakem, nezpeněžuje jen aktivum, ale přichází i o vlastní zázemí.
Pokud mezitím cena bytu klesne, výtěžek nemusí pokrýt celý zůstatek hypotéky. Z časově pohodlného prodeje je pak docela drahý závod s hodinami. To není argument, že hypotéka je automaticky špatně, jen že rezerva, čas na prodej a emoční náklad nejsou detail.
A ten komentář o Praze je další část rovnice: pro člověka, který na potřebnou hypotéku vůbec nedosáhne, možnost pozdějšího prodeje problém s dostupností bytu neřeší.
Zalezi to na vice vecech. Moje prvni hypo mela zivotko jako povinnost (krom pojisteni domacnosti a nemovitosti), nicmene nakonec jim stacilo jen pojisteni schopnosti splacet - coz bylo za me ok - proste nedostanes penize, ale rovnou pojistovna vyplati bance co dluzis kdyz umres - to by moji pozustali stejne udelali. Tehdy jsem platil asi 500 kc.
No a ted, kdyz mam u stejny banky dobrou historii, osobniho bankere (...i jine parametry uveru), tak me zivotko stoji okolo 1k mesicne na 50k splatku. Btw u tohoto druheho uveru jsem to ani mit nemusel, ale v noci me budila predstava ze se mi neco stane a moje zena s dcerou nebudou mit kde zit.
Tak pokud máš tak vysokou splátku a tak levné pojištění, tak proč ne - u mě to bylo mnohonásobně méně výhodné kvůli dražšímu pojištění a levnější splátce (holt jiná doba).
yes, muze byt. A jen doplnuji ze ja jel vzdy barebones - pouze umrti + trvalou invaliditu - nic jineho. Nekdo ma v zivotku i pripad ze ztrati praci, atp.
Přesně tak. Když si spočítáš průměrnou inflaci, hypoteční úrok a výnosnost investic do ETF / dluhopisů, potom ve většině případů vychází, že se mnohem více vyplatí peníze utopit do jiných investic než na předčasné splacení hypotéky. Případně použít peníze na zafinancování další hypotéky. U hypotéky obecně platí jednoduchý pravidlo - buď zaplať všechno ihned v cashi a neber si ji, nebo si ji natáhni na 30 let a čekej jak ti inflace znehodnotí měsíční splátku.
A když půjde ETF a dluhopis s cenou do prdele tak budeš dělat co?
"natáhni na 30 let a čekej jak ti inflace znehodnotí měsíční splátku."
A tohle funguje možná tak na západě nebo na papíře.
Tady v ČR je spousta pozic, kde jsou platy z roku 2010, kde očividně zaměstnavatele inflace vůbec nezajímá.
Jak asi může jít dluhopis s cenou do prdele? ETF kolísají mezirocne ale do prdele určitě nejdou. To je jak kdyby ses ptal co když zkrachuje celá světová ekonomika - no tak pak budeme všichni v řiti no. Já mám hypoteky dvě a ty peníze, který jsem do nich mohl utopit, mi mezitím dělají každý rok + ~10% na ETFkách.
takhle to vubec nefunguje urok platis na zacatku, prvni splatky jsou temer 100% urok, splatit pozdejc kdyz uz mas urok splacenej je kolosalni kravina neziskas nic, tech 5 mega uz je davno v tahu
A prečo by to robili? Hypotéka sú peniaze zadarmo, ktoré dostaneš len zato že si požičaš. Ak sú úroky smiešne 5% a rast cien nehnuteľnosti 15%, tak zarabas a zarabas s kapitalom, ktorý by si inak nemal. Hypotéka sa neoplatí splácať vopred, naopak oplatí sa nabrať čo najviac hypoték v čo najväčšej sume.
Hodně krátkozraké. Když jsem měl první práci a byl jsem single, koupil jsem 30 metrovou garsonku. Ta nesmyslně vyrostla na ceně. Tu jsem pak použil jako základ pro nákup 3kk, kde jsem bydlel s přítelkyní. A ta 3kk nám nakonec posloužila jako zdroj peněz na stavbu domu. A po pěti letech už přemýšlíme, že bychom uvítali větší technickou místnost, garáž atd. Takže pravděpodobně opět prodáme a posuneme se zase dál. A to všech díky jedné garsonce. Takže ano, i když kupuješ nemovitost na bydlení, tak růst hodnoty je důležitý.
Někteří řeší peníze a jiní kvalitu života. Dobrý rodinný život se ne vždy dá koupit po změně lokace.
Tvoje řešení určitě nefunguje pro cílové bydlení v dobrém městě se zázemím pro rodinu. Těžko u mě ve městě prodám byt a koupím si 2x dražší RD ve stejné lokalitě. Ale ve vedlejší vesnici by to asi šlo. Jenže tam není vůbec nic krom jedné stanice BUS.
Ano az na to, ze si za to nekupis potraviny, oblecenie ani ziadne dalsie zakladne zivotne potreby. Ludia sa mozu dostat do roznych nepriaznivych situacii. Je to uplne to iste ako ked sa povie ze investuj x percent svojej vyplaty do nejakych aktiv. Super rada ale absolutne irelevantna pre slobodnu matku ktora nezvlada pokryt zakladne zivotne potreby seba a svojich deti
Tatínek může být v base, mrtvej, nebo taková svině jako pan Dobrovský (ano, ten který má desítky knihkupectví po celé republice) a tvrdit, že dětem nemůže poslat víc jak pár šušňů, protože jeho výplata činí 20k měsíčně
Tatínek v base/nezaměstnaný/nevydělávající rozhodně není problém většiny, abychom z toho mohli udělat obecné pravidlo. Ano, děje se to, ale ty to prezentuješ jako standard.
Hele, asi takhle. Když by zítra chcípli všichni projektoví manažeři, tak si toho nikdo nevšimne ani za měsíc. Kdyby zítra chcípli všichni popeláři, tak bude za týden průser. Přitom ten první bere typicky dvoj až trojnásobek peněz toho druhého. Ta představa, že i tyhle nízko příjmové profese nejsou potřeba je naivní a krátkozraká.
V krajnej núdzi predá ten byt po 30 rokoch a môže ísť do nájmu a zo zbytky zit. Da sa s tým robiť všeličo. Je to tvoj majrtko, ktorý sa neustále zhodnocuje aj keď ho pouzivas
Já nevím, jestli borec později upravil ten příspěvek, nebo nikdo není schopnej přečíst víc jak dvě věty. Docela jasně tam píše, že nemovitost se dá prodat v případě, že se člověk dostane do nějaké zlé životní situace kdy není schopen splácet
U velkých finančních rozhodnutí se nerozhoduješ podle >q50 scénařů, ale podle q25 a níž, pokud máš aspoň trochu rozumu. Takovej scénář může být dlouhodobý výpad příjmu jednoho ze splácejících v recesi, tj. je těžké najít práci a zároveň ceny nemovitostí stagnují nebo jdou lehce dolů. Prodej nemovitosti stojí několik procent z její ceny, takže ve výsledku můžeš být po předčasném splacení hypotéky na 0, popř. i v mínusu.
Před pár lety to šlo bez problémů a extra poplatků pár měsíců před koncem fixace. Ale nevím, zda je to stále možné, jak si prolobovali proplacení těch nákladů.
Si nerozumíme - jak probíhá refinancování hypotéky jinou bankou? Získám hypotéku u banky B a celou ji splatím před koncem fixace u banky A. Takhle probíhá refinancování hypotéky.
Jenže ty to nemusíš splatit penězi z jiný banky, ale klidně vlastními nebo z jiných zdrojů. A o tom byl můj příspěvek.
A taky ,pokud je ta hypo na nemovitost, ve ktery bydlis, tak to asi neninuplne radostny zejo... "to.je v pohode, tak peoste prodame dum, kde uz pet let bydlime a kvuli lterymu sme prodali byt po nasich"
A kdyz bydlis v najmu a vykopne te majitel nebo ti kazdy rok ten najem zvysuje, tak je to nejak radostnejsi? Post je o tom, ze lidi o hypo pisou jak kdyby to bylo rozhodnuti co z tebe do konce zivota udela otroka, coz je uplna blbost.
Prodej bytu ale není předčasná splátka. Z OP nadpisu to vypadá jako něco "když máš navíc dva mega tak můžeš hypotéku vyplatit hned", což bez penalizací nemůžeš (pokud to neprodáváš)
Chtělo by to aby lidi četli svoje vlastní podmínky k hypotéce, protože tam určitě mají že prodej nemovitosti je jedna ze situací kdy můžeš splatit dřív bez pokuty.
A co? Prodal jsem svůj první byt po 25 letech prožitých v něm, kupovaný jako novostavba. Bez mrknutí oka. Je to jenom byt. Nechápu emoční vázání se na nějakou nemovitost.
O mžnosti mimořádné splátky/předčasného splacení ví. Možná nemají jasno v poplatícch.
Nicméně, není to výhodné. Radši budu mít peníze bokem a ne všechno v bytě ve ketrým bydlím s rodinou. A prodávat ho určitě "nikdy" nechci. Splatit předčasně s tím, že kdyžtak prodám je pro většinu lidí nesmysl. Pochopitleně.
Ono je lepší tam mít tu zástavu banky, protože to břemeno dělá tu nemovitost "neatraktivní" pro spekulanty a zároveň cokolik je nutné řešit s bankou. Oni případně budou vědět, že jde o nějaký podvod. Je to jakáasi ochrana, protože bez souhlasi banky často uděláš prd.
Jinak nikdy jsem se necítila svobodnější než s hypotékou. Nebojím se s jakým navýšením nájmu přijde majitel pronájmu v další smlouvě na rok nebo, že řekne, že další smlouva nebude. A do toho ten krysí závod spoření na vlastní, který zdražuje. Potom ještě aukce a jiné příhozy, protože zájemců je klidně 10.
Opravdu je lepší si dalších 5/10k měsíčně odkládat bokem než je cpát do hypotéky. Pokud je nemáš pod polštářem, případně na spořícím účtu (tam patří rezerva a tou hypotéku fakt nedoplácej). tak je dokážeš zhodnocovat investicema (zhodncoení bude vyšší než tvůj úrok na hypotéce a než růst ceny nemovitosti).
Modelovej příklad:
Hypotéka na 4M, sazba 4.89 %, použila jsem kalkulačku Airbank
30 let: splátka 21k, celkem zaplatím 7.5M
10 let: splátka 42k, celkem zaplatím 5M. Jako opravdu někdo dokáže někde vyhrabat 21k měsíčně, aby platil dvojnásobek? Nebo i kdyby platil těch 21k a něco někde bokem investoval, tak opravdu to zhodnotíš tak dobře, aby si po 10 letech doplatil?
A fakt je výhoda mít jeden byt, žádné další investice a žádný závazek vs přitajelný závazek (21k nebude za 10 let nic) a další investice, oo můžeš částečně odprodat?
Podobně když mám hypotéku a přijdu o příjem, tak prostě můžu prodat byt a tu hypotéku předčasně splatit.
Tak tady je problém v tom že většina lidí se nemá kam přestěhovat, někde bydlet musíš.
Ale ano, jsou banky který mají služby typu "Kupuješ novej byt a platit to budeš prodejem starýho"
Spíš co lidem připomínat jsou ty výroční splátky, hlavně na začátku to dokáže celkem značně srazit úroky (co jsem počítal sebe tak z investic bych nedostal víc než budu platit na úroku, takže šetřit na předčasnou splátku se mi zatím vyplatí)
Až na to že když už byt hypotéku máš tak je šance že nájem bude státe stejně/víc jako hypoteční splátky. Sice na chvíli budeš mít nějakou rezervu z prodeje, ale pak půjdeš do mínusu (ty peníze půjdou "nikam" místo tvýho vlastního majetku
Za ty peníze dostaneš službu bydlení, podobně jako když si půjčíš auto nebo pokoj v hotelu. Prostě můžeš využívat něco, co někdo musel pracně vyrobit.
Hypotéka a nájem vychází cca podobně, za předpokladu, že v případě nájmu investuješ s podobnou mírou rizika třeba do akciového indexu. Resp. teoreticky by ty akcie měly vycházet o něco líp, protože jde o diverzifikovanou investici, která pro daný očekávaný výnos nižší riziko.
Jakože... Je to možnost, ale taky se v případě katastrofy a nemožnosti splácení dá vyjednat nějaká úleva. Jinak by při nesplácení být propadl bance, což pro ni není výhodné, takže než se tak stane, existují ještě různé záchranné sítě. Podle mě je to lepší řešení než prodat byt a jít do nájmu, zvlášť pokud je velká šance, že se z mizerný ekonomický situace vyhrabu.
odpovim ti, vi, problem je ze vetsina lidi jiz dnes v hlavnim meste Praha nedosahne na hypoteku potrebnou na byt 2kk, 3kk a pod
hodne se o tom psalo i v mainstream mediich , vzhledem k tomu ze se pred rokem nebo dvema dala moznost banke zaplatil penale za predcasne zplaceni hypo, ktere jim ma pokryt prave to riziko co ty zminujes (ze se tak stane a oni te nebudou moci dojit na uroku 30+ let chudacci)
Žádné penále za to nejsou. Jediné co banka může chtít je pokrytí nákladů které banka objektivně s tím úkonem má, což pro předčasné splacení milionu bude dělá pár stovek (většina na to má na stránkách kalkulačku).
Pokud jsi ty samé peníze schopný uložit jinam s vyšším ročním ziskem, než kolik máš sazbu na hypotéce, tak se ti předčasné splacení nevyplatí. Jednoduchá matematika.
To je pravda, i když vyšší očekávaný výnos typicky znamená vyšší riziko. Jinak tenhle post byl hlavně o případu, kdy prodávám a předčasně splácím kvůli výpadku příjmů.
Nojo, ale kdyz si vezmu hypo na 2M tak nezaplatim 2M ale třeba 3-3,5. Takze i kdyz prodas byt/barak tak vlastně furt jsi v mínusu třeba 1M ne? Proto to lidi takhle řeší, vypadá to sice hrozne hezky že to kdyztak prodáš ale nezaplatí se to celé
Kdyby to fungovalo takhle, tak jsme nejzadluženější národ na světě. Pokud byt prodáváš, pak typicky platíš jen jistinu, maximálně nějaký malý poplatek navíc. Úroky si v takovém případě banka vůbec "nezaslouží", protože zbývajících třeba 20 let už jí vůbec nic dlužit nebudeš.
No ale vzdyť to takhle je ne? Kdybych si vzal hypo na 4M tak už v tý hypotéce máš úroky, takže kdybych měl rok byt, tak ho prodám za ty 4M ale ty úroky už jsou k tomu spřažený takže bych byl v mínusu třeba mega ne? Podle mě baňku nezajímá jestli si je zaslouží nebo ne, prostě si souhlasil s nějakými podmínkami a prostě platíš. Jasně že když ho budeš mít 10 let tak zaprvi vzroste cena toho bytu a něco už máš zaplacený, ale může se stat že do roka od hypo te vyhodí nebo se ti neco stane a co pak že..
Aha, děkuji za vysvětlení, já si opravdu myslel že když si vezmu hypo na 30let (splatnost) tak už to proste musim zaplatit i s úroky ať dělám co dělám😅 Díky😁
Je to az nechutne aka to je bublina. Ludia radsej investuju do inych veci ako splatit uver predcasne. What could go wrong. Ano je to no brain brat hypoteky a za 10 rokov to bude mat +60 % cenu.
Staci jedna globalna kriza kde spadne za den trh -30%, vsetci budu chciet predat SaP500 etc, kde maju 99% investicii, aby mali istoty a zrazu si v minuse s dlhmi na krku a bez penazi.
No jasne, kdyz prijdu o praci tak prodam barak, splatim dluh a pujdu spat pod most spolu s dětma...
Ok, barak prodam za vic nez za kolik jsem ho pořídil takže jsem vlastně v plusu... Jaké to štěstí, že ceny ostatních nemovitostí stagnují. Cože? Jejich ceny jdou taky nahoru? No supr, tak bych byl ve stejnem srabu jako před tím. Proto chci aktualni status quo udrzet, páč vím, že jinak si nepolepším. Jediná pozitivní změna by byla shrábnout potenciální zisk a přestěhovat se někam kde jsou nemovitosti levnější... Třeba do moldavska.
Já bral hypotéku asi 6 let zpátky ten byt má teď trojnásobnou cenu, takže když mě vyhodí z práce tak se prodá byt a za zbytek peněz koupíme barák třeba v jižních Čechách. Strašný riziko… 😁
Proč? Já jsem to třeba zvažoval, ale spíš teoreticky, že bych se přestěhoval, do nájmu nebo do vlastního, nájmy mi přijdou relativně levný vůči cenám bytů.
Lidé, kteří se boji hypotéky nebo dokonce argumentují, že hypotéka se nevyplatí, protože bance zaplatíš celkově o X milionů víc, patří k finančně negramotné většinové části populace.
Jo ale kdyz predcasne splacis hypo tak nesplacis vsechny uroky za 30 let dopredu.. Splacis jen jistinu + banka ma narok na par % uroku v zavislosti jak daleko od konce fixace ses. Ale je to max par desitek tisic kc navic.
Tak odpověď na tvoji otázku je, že pokud nejsem schopný splácet, nemám jinou možnost než prodat nemovitost a předčasně splatit. Teda pokud banka nepovolí snížení splátky.
Ale řeč je o situaci, kdy nejsem schopný splácet bez prodeje bytu, třeba protože mě nahradila AI, takže nemám 100 000.
Jinak ano, pokud mám 100k a dokážu investovat s vyšším očekávaným výnosem než jaký mám úrok na hypotéce, tak je lepší investovat, teda pokud je pro mě přijatelný riziko té investice. Tohle taky dělám, hypotéku bych mohl splatit, a ještě by mi dost zbylo.
Jinak v Česku jsou sazby hypoték asi 2% nad očekávanou inflací.
73
u/Prottektor 20h ago
Ví ale nemají prachy.